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La dette hypothécaire résidentielle des Canadiens atteint 2080 G $, selon la SCHL

25 mai, 2023   |   Par Kadiatou Bah

La dette hypothécaire résidentielle entière au Canada s’est chiffré à 2080 milliards $ en janvier 2023, selon ce qu’a rapporté aujourd’hui La Presse Canadienne.

Ce montant indique une hausse de 6 % par rapport au même mois l’an dernier, selon ce qu’a indiqué plutôt dans la journée, la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL). 

La SCHL a indiqué cependant dans son nouveau rapport que le taux de croissance de la dette hypothécaire avait ralenti par rapport aux dernières années. 

Cette tendance a été attribuée par la SCHL à l’inflation, ainsi qu’à la hausse rapide des taux d’intérêt.

La contribution de l’immobilier et quelques faits

Le refroidissement du marché de l’habitation qu’a entrainé les différents facteurs plus haut, a fortement contribué à l’affaiblissement de la confiance des consommateurs et réduit le nombre d’acheteurs potentiels prêts à réaliser une transaction. A terme, c’est donc l’un des contributeurs au ralentissement de la croissance de la dette hypothécaire.

Plusieurs Canadiens choisissent de réduire leurs frais mensuels au service de la dette et optent pour des prêts hypothécaires à taux fixe à plus court terme. Ces personnes s’attendent à ce que les taux d’intérêt finissent par baisser. 

Selon le rapport de la SCHL, les prêts hypothécaires à taux fixe de cinq ans représentaient moins de 15 % des nouveaux prêts hypothécaires en janvier 2023, contre 21 % des nouveaux prêts hypothécaires en janvier 2022 et 40 % des nouveaux prêts hypothécaires au premier mois de 2021. 

Les prêts hypothécaires à taux variable sont tombés à moins de 20 % des nouveaux prêts hypothécaires au début de cette année, contre près de 57 % en janvier 2022 et près de 25 % en janvier 2021. 

« Avec des niveaux records d’endettement hypothécaire et la hausse du coût de la vie, des questions se posent quant à la capacité des ménages canadiens à rembourser leurs dettes mensuellement », a déclaré Tania Bourassa-Ochoa, spécialiste principale de la recherche sur le logement à la SCHL.

« Bien que les prêts hypothécaires en souffrance restent faibles, ils sont un indicateur décalé et dans des situations financières difficiles, les consommateurs seront généralement en retard sur les cartes de crédit, les marges de crédit ou les prêts automobiles avant les prêts hypothécaires ». L’augmentation des impayés pour ces produits de crédit indique qu’un plus grand nombre de consommateurs ont des difficultés à rembourser leurs dettes.

Les taux de défaillance des cartes de crédit et des prêts automobiles ont augmenté tout au long de 2022, ces derniers revenant désormais aux niveaux d’avant la pandémie à 2,02 %. Le premier s’établissait à 1,36 % au quatrième trimestre de 2022. Le taux d’impayés des lignes de crédit était en baisse depuis le troisième trimestre de 2020, mais il a légèrement augmenté à la fin de l’année 2022 pour atteindre 0,46 %.