Sacha Gaultier : enseignant CMFE et courtier hypothécaire commercial
Détenteur d’un DESS en administration publique de l’ÉNAP, d’un baccalauréat en sociologie de l’Université Concordia et d’un baccalauréat en éducation de l’Université d’Ottawa, Sacha a évolué dans le monde de l’enseignement pendant plus d’une décennie. Au cours des dernières années, il a entamé sa carrière d’investisseur immobilier. En parallèle, il obtient sa licence de courtage hypothécaire auprès de l’AMF. Depuis, il évolue spécifiquement comme courtier hypothécaire commercial spécialisé dans le multilogement en plus de faire croître son parc immobilier avec des partenariats solides.
Comment bien se préparer à un refinancement commercial
Un refinancement commercial ne devrait pas commencer à la date d’échéance. À ce moment-là, il est souvent déjà trop tard pour optimiser. Il devrait se préparer bien avant, idéalement de six à neuf mois à l’avance, selon la complexité du dossier, la structure de la dette et les objectifs du propriétaire.
Pourquoi si tôt? Parce qu’un refinancement sert aussi à reprendre le contrôle, améliorer la flexibilité du parc immobilier et revoir la stratégie financière du portefeuille : dégager des liquidités, réduire le coût de la dette, ajuster les mensualités, préparer une acquisition, racheter des parts ou corriger une structure devenue trop restrictive.
La première étape est de faire le portrait complet du parc immobilier : soldes hypothécaires, dates de maturité, pénalités, revenus, valeur estimée, ratio prêt-valeur et ratio de couverture de la dette. Cette lecture permet de voir où se trouve la vraie marge de manœuvre et quels immeubles peuvent servir de levier.
Ensuite, il faut clarifier l’objectif. Veut-on simplement renouveler? Profiter d’une fenêtre de taux? Sortir d’un terme ouvert coûteux? Accéder à un programme assuré? La réponse influence le prêteur ciblé, le moment du dépôt et la structure recherchée.
Une bonne préparation permet aussi d’éviter les mauvaises surprises : taux plus élevés qu’anticipé, ratios insuffisants, documents incomplets ou dette difficile à refinancer. En immobilier commercial, les meilleurs propriétaires ne gèrent pas seulement leurs actifs. Ils gèrent aussi leurs passifs. Un refinancement bien préparé donne du contrôle, améliore les options disponibles et démontre une gestion sérieuse du portefeuille. Le vrai enjeu n’est donc pas seulement d’obtenir un meilleur taux. C’est d’agir au bon moment, avec le bon plan.