Alors que les prix des maisons et les taux d’intérêt continuent d’augmenter partout au Canada, les acheteurs d’une première maison s’inquiètent de plus en plus de leur capacité à pénétrer le marché.
Selon un nouveau sondage de Royal LePage Canada , 67 % des nouveaux acheteurs d’une première maison craignaient de rater la maison de leurs rêves en raison d’une mise de fonds insuffisante.
Le chiffre marque une augmentation de 5 points de pourcentage par rapport à 2021 et de 10 points par rapport à 2019.
L’enquête, qui a été menée en ligne au début de l’année 2023, comprenait les réponses de plus de 2 200 Canadiens qui avaient acheté leur première maison au cours des deux dernières années ou qui prévoyaient de le faire au cours des deux prochaines années.
Lorsque la même question a été posée à ce dernier groupe, 63 % des acheteurs potentiels ont déclaré s’inquiéter d’un acompte insuffisant, un bond de 3 points de pourcentage par rapport à 2021.
L’anxiété était accrue dans les grandes villes du Canada. Une proportion plus élevée d’acheteurs d’une première maison dans la région du Grand Toronto (74 %), du Grand Vancouver (71 %) et du Grand Calgary (69 %) exprimaient de la détresse.
« Les données suivent une tendance qui nous préoccupe, à savoir qu’une pénurie de logements au Canada, que ce soit à louer ou à acheter, cause de l’anxiété chez les jeunes Canadiens », a déclaré Phil Soper, Président et chef de la direction de Royal LePage.
« Ils comprennent que lorsqu’il y a pénurie de quelque chose d’essentiel, les prix vont monter », a-t-il expliqué. Les Canadiens s’inquiètent du coût du logement et de l’épargne pour une mise de fonds et cela apparaît définitivement dans ce rapport.
Soper a noté que le premier achat a tendance à être le plus difficile, et les premiers acheteurs d’aujourd’hui sont confrontés à un trio défavorable de prix élevés, de coûts de possession élevés et de taux d’intérêt élevés. Cela rend plus difficile l’obtention d’un prêt hypothécaire sous le stress lorsque celui-ci est passé au test de résistance.
« Bien qu’il soit « structurellement improbable » que la dernière hausse des taux d’intérêt de la Banque du Canada et sa hausse prévue en juillet, poussent réellement plus de personnes hors du marché, il y aura un « impact psychologique » qui aidera à freiner le logement », selon Soper.
Avec les inquiétudes des prix et des taux d’intérêt qui augmentent, de plus en plus de Canadiens reçoivent une aide financière des membres de leur famille afin de rendre la tâche ardue moins difficile.
À l’échelle nationale, 35 % des acheteurs ont déclaré avoir reçu une somme forfaitaire de leurs parents ou d’autres proches pour les aider à acheter leur première maison, tandis que 25 % ont reçu une aide financière pour leurs versements hypothécaires mensuels. Quarante-six pour cent ont reçu des fonds en cadeau, tandis que 37 % ont reçu une aide sous forme de prêt.
Cependant, tous les acheteurs n’ont pas accès à de tels supports. En tant que tels, certains sont contraints de faire des concessions pour pouvoir effectuer des transactions.
Environ un tiers des accédants à la propriété ont acheté une propriété dans un quartier ou une région différente de celle qu’ils avaient initialement prévue en raison de prix plus abordables, tandis qu’un tiers a acheté une maison plus petite qu’ils ne l’avaient espéré.
Parmi les acheteurs potentiels, 31 % ont déclaré qu’ils feraient des compromis sur la superficie de leur première maison, tandis que 37 % chercheraient une demeure plus petite. Seize pour cent devront chercher une aide financière auprès d’amis et de parents.
« La tendance des premiers acheteurs et acheteurs potentiels à quitter les villes plus chères, comme Toronto et Vancouver, à la recherche d’un prix abordable ne va pas disparaître de sitôt », dit Soper, d’autant plus que la tendance au travail hybride persiste.
La conjoncture économique pesant sur les projets d’achat des Canadiens, bon nombre d’entre eux choisissent d’entrer sur le marché de l’habitation plus tard dans leur vie.
L’enquête a révélé que 24% des primo-accédants avaient moins de 30 ans, 33% avaient entre 30 et 34 ans et 43% avaient plus de 35 ans. En 2021, les chiffres étaient de 29%, 38%, et 33 %, respectivement.
Bien que l’incursion retardée dans le marché du logement soit corrélée à des taux plus élevés d’études postsecondaires et que les Canadiens atteignent généralement des étapes importantes de la vie, comme le mariage , plus tard à l’âge adulte, le changement marqué entre 2021 et 2023 peut être attribué à l’état actuel du marché immobilier .
« Le fait que les primo-accédants entrent sur le marché, plus âgés qu’il y a quelques années est plus directement lié à l’augmentation du coût d’emprunt et à l’appréciation sans précédent du prix des maisons que nous avons constatée pendant le boom immobilier pandémique », a déclaré Soper.
« Les gouvernements à tous les niveaux doivent travailler ensemble pour répondre au besoin vital d’augmenter l’offre de logements de manière significative et rapide pour les générations futures de propriétaires dans ce pays. »
Ces progrès sont « lents » et « à contrecœur », a déclaré Soper. De plus en plus de programmes sont annoncés mais non exécutés. Avec la baisse de la construction de maisons neuves et l’augmentation de la population, le problème d’offre “s’aggrave déjà”.
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À propos de l'auteur
Ayant occupé différents postes en analyse financière, Kadiatou est une passionnée des phénomènes économiques et de leur interprétation.
Diplômée de HEC Montréal en économie appliquée, finance et mathématique, elle se joint à MREX pour partager son regard sur l’actualité en soulignant, les faits pertinents pour les investisseurs immobiliers.
