Aussi stupéfiant que ce chiffre puisse paraître à première vue, les prêts hypothécaires en souffrance ne représentent que 0,14 % de tous les prêts hypothécaires canadiens, selon les données de mardi.
Comme prévu, la Banque du Canada a choisi de maintenir les taux d’intérêt stables cette semaine, et si tous les indicateurs s’alignent, la prochaine décision pourrait très bien être une baisse. Malgré le répit que cela pourrait apporter aux emprunteurs hypothécaires canadiens, cela ne fait pas grand-chose pour apaiser les difficultés liées aux taux qu’ils ressentent et subissent actuellement.
De nouvelles données d’Equifax montrent que les Canadiens manquent de plus en plus leurs versements hypothécaires mensuels, avec des taux de délinquance hypothécaire en hausse de plus de 52 % entre les derniers trimestres de 2022 et 2023.
Aussi stupéfiant que ce chiffre puisse paraître à première vue, les prêts hypothécaires en souffrance ne représentent que 0,14 % de tous les prêts hypothécaires canadiens, selon les données de mardi.
Là où les choses deviennent un peu plus sombres, c’est en Ontario et en Colombie-Britannique, où les taux de délinquance hypothécaire ont grimpé de 135 % et 62 % sur une période de 12 mois. Ces chiffres placent les cas d’arriérés hypothécaires dans les deux provinces au-dessus des niveaux d’avant la pandémie.
« L’effet des taux d’intérêt élevés sur les consommateurs qui renouvellent leur prêt hypothécaire a continué de croître au quatrième trimestre 2023 », indique également l’agence multinationale d’évaluation du crédit à la consommation, notant que les emprunteurs de l’Ontario et de la Colombie-Britannique qui sont sur le point de renouveler voient leurs mensualités hypothécaires augmenter avec un pic de plus de 680$ en moyenne. C’est bien au-dessus de la moyenne nationale de 457$.
Gardant ces chiffres à l’esprit, Rebecca Oakes, vice-présidente des analyses avancées chez Equifax Canada, affirme que les prochains renouvellements hypothécaires seront « cruciaux » pour l’ensemble des propriétaires canadiens.
« Avec la perspective de renouveler leurs prêts hypothécaires à des taux nettement plus élevés que les taux actuels, les consommateurs qui ont bloqué des taux d’intérêt historiquement bas en 2020, en particulier ceux qui ont des prêts importants, pourraient avoir du mal à maintenir leurs paiements », ajoute Oakes.
Cerise sur le gâteau, les niveaux d’insolvabilité en Ontario et en Colombie-Britannique ont également augmenté assez fortement, le nombre de détenteurs de prêts hypothécaires déclarant faillite dans ces provinces ayant augmenté respectivement de 76,5 % et 46,5 %.
Sur une note plus positive, les niveaux globaux d’insolvabilité à travers le Canada sont toujours inférieurs aux niveaux d’avant la pandémie, selon les données d’Equifax.
Mais ce n’est pas seulement la dette hypothécaire qui pèse sur les Canadiens. Equifax rapporte également que les taux de délinquance pour les soldes non hypothécaires en souffrance depuis 90 jours ou plus ont grimpé de près de 29 %.
« Des facteurs tels que le coût de la vie élevé, l’inflation, les paiements par carte de crédit et les soucis de renouvellement de prêt hypothécaire affectent actuellement les consommateurs », explique Oakes. « Les budgets ont été poussés à l’extrême pour certains. Il ne fait aucun doute que les Canadiens ressentent actuellement des difficultés financières.
À propos de l'auteur
Ayant occupé différents postes en analyse financière, Kadiatou est une passionnée des phénomènes économiques et de leur interprétation.
Diplômée de HEC Montréal en économie appliquée, finance et mathématique, elle se joint à MREX pour partager son regard sur l’actualité en soulignant, les faits pertinents pour les investisseurs immobiliers.
