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BSIF : Aucun assouplissement des règles hypothécaires en vue

16 septembre, 2022   |   Par Kadiatou Bah

Le chef du principal organisme de réglementation du secteur bancaire au Canada a déclaré que son agence ne céderait pas aux pressions pour assouplir les normes de souscription de prêts hypothécaires en réponse à la hausse des taux d’intérêt qui fait grimper les coûts d’achat des maisons.

Peter Routledge, surintendant au Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF), a déclaré lors d’un événement à Toronto jeudi que « l’une des principales priorités de l’agence est de se concentrer davantage sur les normes de souscription de prêts hypothécaires résidentiels ».

En 2017, le BSIF a introduit un ensemble de règles, connu sous le nom de ligne directrice B-20, qui a resserré l’admissibilité des prêts hypothécaires non assurés et l’a clarifié récemment.

« L’incertitude et l’anxiété causées par la hausse des taux d’intérêt ont naturellement amené certains Canadiens à préconiser l’assouplissement des normes de souscription de la ligne directrice B-20 », a déclaré Routledge. 

En effet, le président du Toronto Regional Real Estate Board (TRREB), Kevin Crigger, a déclaré que « le gouvernement fédéral pourrait supprimer le test de résistance pour le transfert des hypothèques existantes à un nouveau prêteur et permettre des périodes d’amortissement plus longues sur les renouvellements d’hypothèques alors que les ventes de maisons continuaient de baisser jusqu’en août. »

Routledge a clamé ceci pour fermer la porte aux spéculations : « Permettez-moi de rassurer ceux d’entre vous qui s’opposent à un assouplissement des normes de souscription car le BSIF ne fera pas cela. ».

Les tests de résistance un des outils utiles du BSIF

Routledge s’est dit heureux que la disposition de la ligne directrice B-20 qui obligeait les institutions à soumettre les emprunteurs hypothécaires potentiels à des taux d’intérêt plus élevés (test de résistance) ait été en place ces dernières années. « Avec la hausse des taux, de nombreux propriétaires seront confrontés à des coûts plus élevés, et il est « rassurant » de savoir qu’ils seront mieux préparés à relever les défis à venir », a-t-il déclaré.

« Le BSIF entreprend également un examen complet de son cadre de fonds propres du pilier 2, qui examine les « risques idiosyncratiques» qui ne sont pas déjà pris en compte par le coussin de stabilité intérieure ou les exigences de fonds propres du pilier 1 des banques », a déclaré Routledge. 

« Le travail vise à fournir au régulateur « de meilleurs outils » pour continuer à vérifier que les niveaux de capital des banques individuelles sont robustes à leurs profils de risque uniques », a-t-il déclaré.

« Bien que le BSIF puisse toujours agir pour augmenter les exigences en matière de fonds propres et d’endettement en fonction du profil de risque individuel d’une institution, notre examen vise à améliorer la transparence et la prévisibilité du cadre de fonds propres du pilier 2 du BSIF et à garantir qu’il reste adapté à son objectif compte tenu de l’intensification de notre environnement de risque. », selon Routledge. 

Le surintendant a également déclaré que « dans l’environnement actuel, toutes les institutions réglementées par le BSIF devraient maintenir des coussins de fonds propres et de liquidités “bien supérieurs à leurs moyennes tout au long du cycle” ».