Près de la moitié des Canadiens est préoccupée par son niveau d’endettement actuel

L’indice de dette à la consommation MNP a chuté à 83 points au quatrième trimestre 2023, soit une baisse de trois points par rapport au troisième trimestre, ce qui constitue le deuxième niveau le plus bas de l’indice depuis la création de l’indice en 2017.

L’indice a sombré sous le poids d’une inflation persistante et de la hausse des taux d’intérêt, dont l’impact a rendu les Canadiens « pessimistes » quant à leur situation actuelle d’endettement.

Créé par MNP LTÉE, le plus grand cabinet d’insolvabilité au Canada, et l’enquête est menée trimestriellement par Ipsos. L’indice mesure l’attitude des Canadiens à l’égard de leurs dettes de consommation et évalue leur capacité à payer leurs factures, à supporter des dépenses imprévues et à absorber les fluctuations des taux d’intérêt sans approcher l’insolvabilité.

Un score inférieur indique une pression financière croissante ; l’indice était à son plus bas niveau historique de 77 points fin 2022.

Selon les dernières données, 47 % des personnes interrogées sont préoccupées par leur niveau d’endettement actuel et 47 % regrettent le montant de la dette qu’ils ont contracté. Ces mesures ont augmenté respectivement d’un et deux points sur une base trimestrielle. À 63 %, le nombre de Canadiens préoccupés par leur capacité à rembourser leurs dettes a également augmenté d’un point depuis le troisième trimestre 2023.

« Les dépenses en crédit ont servi de mécanisme d’allègement pour de nombreuses personnes, qui leur ont permis de faire face à la hausse des coûts, en particulier pour les Canadiens à faible revenu. Nous constatons d’après les données que le fardeau du remboursement de cette dette exacerbe la pression financière croissante pour de nombreux ménages, en particulier dans un contexte des taux d’intérêt plus élevés », a déclaré Grant Bazian, président de MNP LTÉE.

« La plupart des choses coutent plus cher, et le remboursement des dettes coûte plus cher. Cela laisse de plus en plus de Canadiens pessimistes quant au remboursement de leurs dettes, à la nécessité de joindre les deux bouts et à leur avenir financier. »

En effet, 22 % des Canadiens ont indiqué que leur situation d’endettement était « bien pire » qu’il y a un an, soit une hausse de deux points par rapport au troisième trimestre, et 28 % ont déclaré que leur situation s’était détériorée au cours des cinq dernières années, soit une augmentation de trois points.

Même si l’espoir d’une réduction des taux d’intérêt se profile à l’horizon, les hausses successives de taux au cours des deux dernières années ont laissé de nombreux Canadiens se sentir vaincus.

Vingt-sept pour cent des personnes interrogées ont déclaré que leur capacité à faire face à une augmentation de 1 % des taux d’intérêt s’était détériorée ; lorsque la question a été reformulée pour se concentrer sur les changements monétaires provoqués par les hausses de taux d’intérêt, 36 % ont déclaré que leur capacité à absorber une augmentation de 130 $ était « bien pire ».

« Avec l’augmentation du coût de la vie, les ménages qui étaient déjà surchargés pourraient avoir le sentiment de devoir s’endetter davantage juste pour pouvoir subvenir à leurs besoins », a déclaré Bazian. « Les résultats peuvent être désastreux, car ils finissent par essayer de combler un trou en creusant un autre. »

Afin de payer leurs dettes ou leurs dépenses quotidiennes, 18 % des répondants ont déclaré avoir dû retirer de l’argent de leur épargne, de la valeur nette de leur propriété, de leur REER ou d’autres méthodes au cours de la dernière année. Et avec l’endettement croissant, de plus en plus de Canadiens ont du mal à effectuer leurs paiements mensuels.

Vingt-six pour cent des répondants ont déclaré qu’ils n’avaient effectué que le paiement minimum sur leur carte de crédit, soit une augmentation de cinq points depuis 2021, et 19 % n’ont effectué que le paiement minimum sur leur marge de crédit, soit une augmentation de huit points par rapport à 2021. Un autre 18 % ont emprunté de l’argent qu’ils ne peuvent pas se permettre de rembourser rapidement, soit une augmentation de sept points au cours des deux dernières années.

Ainsi, la santé mentale des Canadiens s’est détériorée : 60 % ont déclaré que leur situation financière leur causait de l’anxiété, et 59 % ont déclaré qu’elle leur causait du stress. Près de la moitié ressentent un plus grand sentiment d’isolement et 40 % sont gênés par leur niveau d’endettement.

« Les Canadiens sont confrontés à la pression supplémentaire de l’échéance des factures de vacances et des renouvèlements hypothécaires imminents alors que les couts continuent d’augmenter. Beaucoup pourraient s’approcher d’un point de crise, tant mentalement que financièrement », a déclaré Bazian.

« À un moment donné, beaucoup réalisent qu’il n’existe pas de voie claire pour rembourser ce qu’ils ont emprunté, quel que soit l’horizon temporel ou le taux d’intérêt. Cela peut souvent être une expérience extrêmement isolante, stressante et parfois embarrassante.

Même si la honte associée à une dette ingérable peut souvent amener les gens à retarder l’obtention d’une aide, cela ne fait qu’aggraver le problème, selon Bazian, et peut entrainer une activité de recouvrement agressive ou une vulnérabilité accrue aux escroqueries en matière d’allègement de la dette.

« Le confort financier et la préparation sont des aspects clés du bien-être général d’un individu », a-t-il déclaré. « Ceux qui sont en difficulté financière devraient demander de l’aide, de la même manière que toute personne confrontée à une crise sanitaire le ferait. »

Pour finir, je souligne le fait que quiconque dit endettement en hausse, dit diminution de la capacité à s’endetter pour s’acheter un condo, ou une maison par exemple. La situation économique des ménages freine l’accès à plusieurs Canadiens au marché immobilier. Le multilogement gagnera encore su terrain en 2024 et participera activement à l’offre de logements dans le marché.